(資料圖片僅供參考)
上證報(bào)中國(guó)證券網(wǎng)訊(記者范子萌)近日，人民銀行上?？偛肯蛉秀y行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)通報(bào)2022年度上海地區(qū)金融違法行為處罰情況，并提出監(jiān)管警示。
2022年，人民銀行上?？偛坷塾?jì)作出28項(xiàng)行政處罰決定，涉及5家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、2家非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、3家非銀行支付機(jī)構(gòu)和18名直接責(zé)任人，罰款金額總計(jì)人民幣5117.9萬(wàn)元。其中，對(duì)機(jī)構(gòu)的罰款總金額為5000.1萬(wàn)元，對(duì)機(jī)構(gòu)直接責(zé)任人罰款總金額為117.8萬(wàn)元。
處罰案件涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括金融統(tǒng)計(jì)、支付結(jié)算、征信、反洗錢、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，呈現(xiàn)兩方面特點(diǎn)：
一是違反征信管理和反洗錢管理規(guī)定被處以罰款的金額最多，兩類業(yè)務(wù)罰款金額分別占比44.6%和42%。單個(gè)案件最高處罰金額為1694萬(wàn)元，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反征信管理規(guī)定。
二是對(duì)機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人實(shí)施“雙罰”的比例進(jìn)一步提高，對(duì)90%被處罰機(jī)構(gòu)同時(shí)處罰了機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人員，涉及征信和反洗錢領(lǐng)域。因違反反洗錢管理規(guī)定被處以罰款的個(gè)人數(shù)量占比達(dá)56%；因違反征信管理規(guī)定被處以罰款的單筆金額最大，為10萬(wàn)元，且多名責(zé)任人被處以10萬(wàn)元罰款。
人民銀行上海總部表示，金融違法行為發(fā)生的主要原因主要在于：一是未有效落實(shí)合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。部分機(jī)構(gòu)未按照法律、法規(guī)、規(guī)章制度的最新要求，對(duì)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行修訂。未結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際，制訂執(zhí)行監(jiān)管政策要求的合規(guī)管理措施。內(nèi)控審核流于形式。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制失效，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)異常情況。二是片面追求業(yè)績(jī)，忽視合規(guī)管理。部分機(jī)構(gòu)在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)或者與第三方合作開展業(yè)務(wù)過(guò)程中，未充分評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)視合規(guī)要求或者疏于合規(guī)管理，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件。三是監(jiān)督檢查不嚴(yán)，人員管理不力。部分機(jī)構(gòu)對(duì)于已經(jīng)多次受到金融管理部門處罰并公示的典型違規(guī)行為，沒有對(duì)照排查，忽視行政處罰的警示作用。內(nèi)部監(jiān)督檢查“走過(guò)場(chǎng)”，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并遏制風(fēng)險(xiǎn)苗頭，給予不法分子可乘之機(jī)。
人民銀行上?？偛繉?duì)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)提出監(jiān)管要求：一是建立健全清晰、高效的內(nèi)控制度。及時(shí)根據(jù)法律和監(jiān)管制度要求，持續(xù)完善內(nèi)控機(jī)制和治理安排。建立清晰的工作流程，合理界定各級(jí)員工職責(zé)權(quán)限，保存完整的工作記錄。結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)則。二是樹立合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度。增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和自覺性，加強(qiáng)管理層和員工隊(duì)伍建設(shè)，扭轉(zhuǎn)“重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)”的錯(cuò)誤思想，加強(qiáng)監(jiān)督檢查力度，特別要加強(qiáng)重要崗位、重要人員的監(jiān)督力度，提高制度執(zhí)行力。三是高度重視行政處罰的合規(guī)警示作用。對(duì)金融管理部門發(fā)布的行政處罰信息公示，及時(shí)組織學(xué)習(xí)和反思，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)開展風(fēng)險(xiǎn)排查。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，開展警示教育。
關(guān)鍵詞：
