在近日舉行的2023年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行介紹，上半年個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款新增2.3萬(wàn)億元，同比多增7593億元。其中，個(gè)人短期消費(fèi)貸款新增3009億元，同比多增4019億元。
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個(gè)人貸款數(shù)據(jù)的增長(zhǎng)，得益于消費(fèi)需求的復(fù)蘇，也離不開(kāi)銀行對(duì)消費(fèi)信貸供給的持續(xù)優(yōu)化。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，消費(fèi)信貸需求將持續(xù)改善。
日常消費(fèi)復(fù)蘇信用卡借勢(shì)發(fā)力
提額度、增補(bǔ)貼，信用卡成為促進(jìn)日常消費(fèi)的有效手段。在一系列促消費(fèi)舉措的帶動(dòng)下，截至6月末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行兩家國(guó)有大行的信用卡消費(fèi)額突破1萬(wàn)億元。
以工商銀行為例，上半年工銀信用卡消費(fèi)額近1.1萬(wàn)億元，累計(jì)為超90萬(wàn)客戶提供免息或低息的購(gòu)物分期資金支持，為客戶節(jié)省支出近9億元。其中，便民移動(dòng)支付消費(fèi)額同比增長(zhǎng)15%。
線上消費(fèi)的增長(zhǎng)，讓信用卡有了更多“用武之地”。例如，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)力線上消費(fèi)場(chǎng)景，與第三方支付平臺(tái)，電商、外賣、旅游出行等平臺(tái)開(kāi)展信用卡線上支付營(yíng)銷合作，帶動(dòng)該行信用卡線上消費(fèi)額增速達(dá)16%，線上消費(fèi)活躍客戶規(guī)模超1700萬(wàn)人次；廣發(fā)銀行信用卡餐飲、商旅等場(chǎng)景消費(fèi)額月均大幅提升，截至5月末，該行信用卡線上消費(fèi)占比近50%，線上支付平臺(tái)累計(jì)綁定近100%。
今年以來(lái)，接觸型消費(fèi)快速回暖，信用卡借勢(shì)各類消費(fèi)季開(kāi)展節(jié)點(diǎn)營(yíng)銷。例如，工商銀行結(jié)合節(jié)假日、消費(fèi)季、商戶促銷季等開(kāi)展優(yōu)惠促銷、達(dá)標(biāo)有禮、分期滿減、分期返券等活動(dòng)，助力消費(fèi)升級(jí)擴(kuò)容。
在激活消費(fèi)意愿方面，銀行精耕細(xì)作。例如，郵儲(chǔ)銀行圍繞重點(diǎn)客群，陸續(xù)推出針對(duì)青年客戶、下沉市場(chǎng)客戶、車主客戶、女性客戶等細(xì)分市場(chǎng)的信用卡產(chǎn)品和服務(wù)。截至6月末，該行信用卡結(jié)存卡量超4300萬(wàn)張，客戶數(shù)量超3600萬(wàn)戶。
深入大額場(chǎng)景激活消費(fèi)有抓手
激活消費(fèi)的關(guān)鍵在于釋放大宗消費(fèi)需求。針對(duì)汽車、裝修、家居消費(fèi)、旅游等大宗消費(fèi)，銀行精準(zhǔn)發(fā)力。
例如，今年上半年工商銀行累計(jì)為近15萬(wàn)客戶提供旅游、教育、家電專項(xiàng)分期支持，金額超260億元。農(nóng)業(yè)銀行在裝修、汽車、旅游等場(chǎng)景的消費(fèi)貸款余額203.3億元，較年初新增39億元，其中裝修場(chǎng)景投放57億元，汽車場(chǎng)景投放38億元。
圍繞汽車消費(fèi)這一“重頭戲”，汽車金融服務(wù)提質(zhì)增效。例如，工商銀行與30余家汽車廠商、經(jīng)銷商集團(tuán)開(kāi)展戰(zhàn)略合作，在優(yōu)惠定價(jià)的同時(shí)，為客戶提供覆蓋購(gòu)車、保險(xiǎn)、維修保養(yǎng)、車輛裝飾等全鏈條金融服務(wù)；建設(shè)銀行信用卡聯(lián)合汽車廠商為客戶提供購(gòu)車優(yōu)惠，加強(qiáng)與地方政府合作，承接政府汽車消費(fèi)補(bǔ)貼發(fā)放，開(kāi)展汽車惠民團(tuán)購(gòu)及“汽車下鄉(xiāng)”活動(dòng)，累計(jì)為超過(guò)900萬(wàn)客戶提供汽車金融服務(wù)。
此外，銀行開(kāi)發(fā)全鏈條金融產(chǎn)品，全方位支持住房家居消費(fèi)。例如，工商銀行推出“一鍵家裝”服務(wù)，并提供利率優(yōu)惠的家裝分期產(chǎn)品服務(wù)，今年上半年該行汽車、家裝分期投放額近950億元，同比增長(zhǎng)達(dá)65%。
金融促消費(fèi)實(shí)招頻出，帶動(dòng)相關(guān)領(lǐng)域消費(fèi)復(fù)蘇。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至6月末，信用卡、汽車和其他綜合消費(fèi)貸款較年初增加7100多億元；批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、文化體育和娛樂(lè)業(yè)貸款余額同比分別增長(zhǎng)16.5%、10.8%、16.9%、7.7%。
個(gè)貸增長(zhǎng)明顯政策打開(kāi)想象空間
一段時(shí)間以來(lái)，消費(fèi)貸利率降至“地板價(jià)”，部分銀行的個(gè)人消費(fèi)類貸款利率下行至3%，帶動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸明顯增長(zhǎng)。
國(guó)有大行的個(gè)人消費(fèi)貸款數(shù)據(jù)亮點(diǎn)頻出。截至6月末，建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)累計(jì)服務(wù)2500萬(wàn)客戶，貸款余額達(dá)3457.36億元，當(dāng)年新增622.05億元；農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)類貸款余額9208億元，較年初增加797億元，前6個(gè)月累計(jì)投放個(gè)人消費(fèi)貸款126.2億元，同比多投42.5億元；中國(guó)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額超1800億元，較年初增長(zhǎng)近18%，個(gè)人住房貸款新投放額超3500億元，同比增長(zhǎng)超25%。
近期，關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的措施密集出臺(tái)，為金融促消費(fèi)打開(kāi)了想象空間。中國(guó)銀行研究院《2023年三季度經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告》提到，展望下半年，在促消費(fèi)政策、服務(wù)消費(fèi)加快釋放的帶動(dòng)下，消費(fèi)有望保持溫和修復(fù)。
接下來(lái)，金融支持消費(fèi)有何重點(diǎn)？國(guó)家金融監(jiān)督管理總局表示，將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的政策支持，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)新型消費(fèi)和重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，規(guī)范發(fā)展消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)加大對(duì)消費(fèi)服務(wù)行業(yè)信貸投放，為恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
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